비자, 블록체인 기반 혁신으로 중소기업 수준 격상

샌프란시스코--(Business Wire / 뉴스와이어) 2023년 05월 10일 --  디지털 결제 분야의 세계적 리더인 비자(Visa)(뉴욕증권거래소: V)는 리프트 챌린지(LIFT Challenge)의 하나인 리얼 디지털(Real Digital)(브라질 중앙은행 발행 디지털 통화 또는 CBDC)을 위한 혁신적인 블록체인 기반 사용 사례를 탐색하는 임무를 맡은 9곳의 최종 진출자 중 하나였다. 이 회사는 애그로토큰(Agrotoken) 마이크로소프트 및 싱키아(Sinqia)와 협력하여 출품 사례를 개발했다.

각 회사의 세계적인 수준의 연구진과 엔지니어 간에 이루어진 수개월의 협력 연구 끝에 비자와 그 팀은 LIFT 챌린지 참여 결과인 중소기업(SME)용 프로그래밍 가능 재무 플랫폼을 선보였다. 특히 농가를 위해 설계된 이 플랫폼은 글로벌 자본 시장에 대한 접근성을 높이고 통화 간의 상호 운용성을 촉진하며 운영 프로세스를 개선하고 새로운 성장 기회를 보여준다.

글로벌 경제를 주도하는 소기업들

중소기업은 호혜적인 계약 협상에서 현지화된 시장 구조에 기대는 경우가 많다. 예를 들어 팩토링은 오늘날 잘 알려진 자금 조달 방법으로 농부가 미래 미수금을 할인하여 판매하여 지금 현금을 받아 소모품 구입과 임금 지불에 충당한다. 이 프로세스는 농부의 미수금 상당 비율이 금융 제공업체에 돌아가는 손실을 일상적으로 초래한다.

비자의 프로토타입은 현지 농부들에게 금융을 위한 전 세계 투자자 풀에 시기적절하고 뛰어난 접근성을 제공하도록 설계되어 중소기업이 자사 상품에 대한 최상의 가격을 찾을 수 있게 된다. 비자의 프로토타입 플랫폼은 SME가 마찰 없는 보안 방식으로 사업 자금을 조달할 수 있는 추가 옵션을 제공하여 기존 자금 이동 운영을 개선하고 기존 서비스에 대한 접근 불가능으로 인한 고충을 완화하는 것이 목표이다.

“중소기업은 브라질과 같은 지역 경제에서 인구의 절반 이상을 고용하며 국가 GDP의 약 1/3을 담당하는 필수적인 기여자이다. 비자는 이들의 성장을 돕기 위해 노력하면서 비즈니스 운영을 더욱 쉽게 유지하고 확장할 수 있는 새로운 기술을 탐색하고 있다”고 비자의 CBDC 글로벌 책임자인 캐서린 구(Catherine Gu)는 말했다.

이어 “브라질은 혁신을 위한 세계 최고의 시장 중 하나이다. 이 시장에서 우리의 전문성 규모 네트워크 및 최첨단 기술을 제공함으로써 디지털 통화의 실제 응용을 발전시키는 데 도움을 줄 수 있다. 이 경우에는 대두 농가가 이더리움 블록체인의 허가된 버전에서 토큰화된 계약을 만들고 전 세계적으로 경매할 수 있게 만든 동시에 다양한 형태의 현금을 활용하고 그들 간에 상호 운용할 수 있다”고 덧붙였다.

비자가 CBDC에서 프로그래밍 가능한 금융을 지원하는 방법

전 세계의 많은 중앙은행이 중앙은행 디지털 통화(CBDC)의 가치를 탐색하고 있는 상황에서 비자와 그 파트너는 CBDC가 프로그래밍 방식으로 새로운 국경 간 결제를 지원할 뿐 아니라 중소기업에 국제 투자 자원을 제공할 방법을 선보였다. 특정 조건이 충족될 때만 자산 및 통화의 인도 및 결제가 자동으로 정산되도록 하는 디지털 통화의 프로그래밍 가능한 측면 덕분에 효율적인 자본 사용 및 거래 상대방 위험 감소를 위한 문이 열린 동시에 CBDC를 통한 중앙은행 부채의 보안 안정성 및 안전을 신뢰할 수 있는 결제 통화로 활용할 수 있게 되었다.

프로토타입 플랫폼은 기존 금융 프로세스와 자산을 온체인에 도입하므로 농부들이 전통적인 금융 계약을 토큰화할 수 있다. 이를 달성하기 위해 애그로토큰은 브라질과 라틴 아메리카의 기존 솔루션에서 농업 기반 토큰화 전문 지식을 가져왔고 비자는 기존 브라질 법률 문서를 온체인 거래 가능 NFT로 전환하기 위한 토큰화 프로세스를 제공했다.

“애그로토큰은 콩과 옥수수 거래의 접근성을 높여 농업 비즈니스를 대중화하는 사명을 가지고 있다. 이를 달성하기 위해 비자와 같은 견실한 파트너를 선택하여 이 목표를 향한 여정에 동참했다고 애그로토큰 브라질 이사 앤더슨 나카시(Anderson Nacaxe)는 말했다.

비자는 토큰화와 결합된 스마트 계약을 통한 새로운 온체인 봉인 입찰 경매 메커니즘을 구현하여 블록체인의 글로벌 투자자 풀이 금융 프로세스에 참여하도록 지원하고 경쟁력 있는 가격 검색을 달성했다. 또한 이 플랫폼은 범용 결제 채널(Universal Payments Channel UPC)이라는 비자의 기술을 활용한다. 이 기술은 리얼 디지털(CBDC)과 다른 CBDC 스테이블 코인 또는 토큰화된 예금 간에 상호 연결하여 서로 다른 시장과 네트워크에 걸쳐 디지털 통화 간의 향후 상호 운용성을 보장하도록 지원할 수 있다.

올해의 LIFT 챌린지 리얼 디지털(LIFT Challenge Real Digital)은 디지털 브라질 레알의 사용 사례를 평가하기 위해 금융 부문 내에서 혁신적인 기술 연구 프로젝트를 모색했다. 비자는 업계 파트너와 협력하고 탐색 작업을 주도하며 신기술을 적용하여 잘 알려진 실제 문제를 창의적으로 해결하려는 회사의 지속적인 노력의 하나로 이 개념 증명을 개발했다.

비자는 전 세계 중앙은행 및 결제 생태계의 다른 플레이어와 협력하여 편리하고 신뢰할 수 있는 기술을 통해 확장 및 실행할 수 있는 매력적인 CBDC 기회를 식별하고 있다. 그 목표는 개인 기업과 정부가 디지털 경제에 참여하고 궁극적으로 번영할 수 있도록 돕는 혁신적인 디지털 결제 솔루션의 개발이다.

비자의 CBDC 업무에 대해 자세히 알아보려면 당사의 디지털 통화 혁신 허브를 방문하십시오. 또한 당사가 브라질 중앙은행과 함께 LIFT 플랫폼에 대해 공동 발간한 심층 최종 보고서는 여기(https://bit.ly/3MfggLK)를 참조하십시오.

비자 소개

비자(뉴욕증권거래소: V)는 200여 개국과 영토에 걸쳐 소비자 상인 금융 기관 및 정부 기관 간의 결제 거래를 촉진하는 디지털 결제 분야의 세계적 리더이다. 당사의 임무는 가장 혁신적이고 편리하며 신뢰할 수 있고 안전한 결제 네트워크를 통해 세계를 연결하여 개인 기업 및 경제가 번영하도록 지원하는 것이다. 우리는 어디서든 모든 사람을 포용하는 경제가 어디서든 모두를 향상한다고 믿으며 액세스를 자금 이동의 미래의 근간으로 본다. 웹사이트: http://visa.com/

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연락처 비자(Visa Inc.) 알리 맥더모트(Allee McDermott) amcdermo@visa.com

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